Диплом: Расчетно кассовые операции коммерческого банка

рамках ЕС УМ ФСБ использование указанной методики было бы целесообразно

свести лишь к получению конечных, наиболее общих, оценок и показателей,

характеризующих финансовое состояние того или иного банка.

А в дополнение к информации, получаемой от системы раннего реагирования, в

блок анализа ЕС УМ ФСБ целесообразно было бы включить и следующую информацию

о банках:

- дебиторов и кредиторов;

- сведения из кредитных историй клиентов банка;

- информацию об имеющихся коррсчетах и размещенных на них денежных средствах;

- сведения об имеющейся недвижимости и других материальных ценностях;

- сведения об уплате налогов и различных взносов.

При этом анализ по каждому пункту может осуществляться как частная

информационно-аналитическая задача (ЧИАЗ), решение которой основывается на

методах анализа событий, а далее, решая информационно-аналитическую задачу на

основе комплексирования ЧИАЗ, можно будет делать общие выводы о партнере и

вырабатывать план организационно-правовых действий по отношению к нему.

Нетрудно спрогнозировать, что на нынешнем этапе развития предпринимательства

наряду с упреждающим мониторингом придется все больше и больше заниматься

ликвидацией негативных последствий деятельности недобросовестных коммерческих

структур и вопросах санации уже всей банковской системы, что предполагает не

только восстановление платежеспособности отдельных кредитных учреждений, но и

открытие в отношении организаций с целью обеспечения полного и непрерывного

их безопасности банковской системы, поскольку и коммерческие банки входят в

общую систему.

Названная проблема актуальна не только для России, она является

международной. Для представления реальной действенной помощи в противостоянии

мошенничеству представители служб безопасности крупнейших банков и банковских

групп объединились в Международную Ассоциацию по вопросам безопасности в

банковском деле. Двумя основными функциями ассоциации являются обмен

информацией и взаимопомощь для предотвращения и выявления действий в ущерб

банкам.

Механическими преградами на пути злоумышленников не ограничивается понятие

экономической безопасности. Это всего лишь один из множества аспектов, ами

дискредитировать банк. Это выливается в необоснованные публичные заявления в

средствах массовой информации о финансовых проблемах банка-конкурента.

Особенно часто подобные события разворачиваются в кулуарах различных

финансовых собраний (аукционов, конференций и т. п.). Наиболее правильной

реакцией в данной ситуации на Западе считается обращение потерпевшего в

арбитражный суд. В России случаи такой адекватной реакции единичны.

Банковская информация внутреннего назначения может просачиваться за пределы

банка по нескольким каналам. Это может происходить по вине технических

средств (слабая защита от проникновения злоумышленников в компьютерную сеть

либо доступность телефонных линий к прослушиванию) либо целенаправленная

утечка информации через банковских работников.

Как подтверждение этого, можно привести результат психологических тестов - 50

% сотрудников любого учреждения способны в определенных ситуациях пренебречь

своим долгом хранить служебную тайну. Кристально честны, исходя из этих же

исследований, не более 1/4 сотрудников. Утрата же всего 20 % конфиденциальной

информации делает банк потенциальным банкротом. ающей среды и другой

негативной деятельности, способной нанести ущерб обществу.

Разрабатывая меры по защите коммерческой тайны, необходимо экономически

обосновать целесообразность засекречивания той или иной информации.

В первую очередь выделяется информация, утечка которой может привести вашу

фирму к банкротству. Это строго конфиденциальная информация. В мире бизнеса,

это как правило, «ноу-хау».

К конфиденциальной информации относятся сведения о перспективах развития

банка, его клиентах, сроках и сумме кредитования. Огласка этих сведений,

конечно же, не приведет к краху, но лишит банк на какое-то время устойчивой

прибыли.

Также не подлежит огласке информация, раскрытие которой может привести к

неблагоприятным последствиям. К ней относятся: номера домашних телефонов,

адреса руководителей и сотрудников, текущие планы работы, информация о

конфликтных ситуациях и т.п. Остальные сведения относятся к открытым, то есть

доступным всем. Но следует иметь в виду, что неправильно поданная информация

может помочь аналитикам из конкурирующего банка обнаружить ваши уязвимые

места.

Пропажа (похищение) первых экземпляров договоров ведет к значительным

затруднениям и даже невозможности доказывать те или иные положения при

возникновении спора и его решении в судебном порядке.

При подписании договора рекомендуется, чтобы представители сторон ставили

подписи не только в конце договора, но и на каждом листе во избежании замены

одного текста другим. Следует отметить, что затраты зарубежных банков на

охрану своей коммерческой тайны составляют 10-15 % всех расходов на процесс

производства. Поэтому наиболее расчетливые предприниматели пытаются на этом

сэкономить, переложив затраты на плечи государства.

- повышение риска операций, просроченные и пролонгированные кредиты,

безнадежные долги. Обмен информацией о фактах фальсификации со стороны

клиентов банковской системе необходим.

Решению проблем безопасности отечественных коммерческих банков способствуют

контакты с иностранными банками. С целью введения международных стандартов

банковского надзора и унификации банковских стандартов в целом ЦБ

сотрудничает с Базельским банком международных расчетов. Председатель

Правления ЦБ и члены Правления представлены в руководящих органах Всемирного

Банка, Европейского Банка Реконструкции и Развития, Международном Валютном

фонде.

ой безопасности важна компетентность банковских работников, в этом

направлении Рооссии помогают Дойче Бундесбанк, Банк Англии, фирма KPMG "Peat

Marwick" (группа Барентс).

Фактор государственной помощи должен четко регулироваться законодательством,

Центральный банк обязан гарантировать, что все коммерческие банки, имеющие

лицензию на деятельность, планируют поддерживать экономическую безопасность в

долгосрочном периоде. Предоставить такую гарантию ЦБ может только при реально

действующем эффективном банковском надзоре.

Осуществление всех перечисленных и планируемых мероприятий имеет цель

повысить экономическую банковскую безопасность и довести ее уровень до

международных стандартов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Для предприятий и организаций роль системы расчетов заключается в том, что

именно расчеты, как условие завершения сделок или выполнения принятых ранее

обязательств, обеспечивают кругооборот товаров (услуг) и денег, объединяющий

всю экономику. Ведущую роль в организации системы расчетов обмена, система

расчетов приводит в действие внутренний и внешний (международный)

экономические обороты, связывает друг с другом и с населением различные

сферы, отрасли, хозяйствующие субъекты.

Основное назначение коммерческих банков в системе расчетов – посредничество

в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к

покупателям. Для коммерческих банков расчеты – это главный участок

деятельности, во многом обуславливающий их процветание.

наступления сроков погашения финансовых, кредитных и других денежных

обязательств; платежи осуществляются при наличии средств на счете плательщика

или права его на кредит; наличие согласия плательщика на списание средств с

его счета.

При всей неоднородности определения принципов безналичных расчетов можно

выделить следующие, наиболее часто встречающиеся в трудах отечественных

экономистов:

– обязательное условие хранение денежных средств в кредитных организациях;

– принцип согласия плательщика на списание средств;

– принцип платежей в пределах собственных средств и полученных кредитов;

– принцип оптимальной скорости безналичных расчетов;

– принцип периодической очередности платежа;

принцип повышения эффективности затрат на ведение безналичных безналичных

расчетов, обязательных для соблюдения всеми ее субъектами хозяйственных

отношений;

2) система счетов, позволяющая осуществлять платежи и расчеты в безналичной

форме;

3) система платежных форм, документов и правил документооборота

– Формы безналичных расчетов установлены Гражданским Кодексом. Кодекс

не содержит исчерпывающего перечня форм расчетов, которые могут быть “on-

line” режим).

– великолепная взаимосвязь со всеми прикладными программами

(“Операционный день”, “Баланс”, “Кредиты” и т.п.)

– отсутствие ручной обработки информации.

Единственным недостатком данной системы является стационарное программное

обеспечение (т.е. невозможность быстрой его адаптация к изменяющимся

условиям). Однако в современных условиях для того, чтобы выжить, банкам

придется внедрять у себя онлайновые технологии, позволяющие в день по

регламенту) получать из банка экспресс-выписки по своим счетам;

4) Работать с валютными счетами;

5) Пользоваться другими сервисными возможностями системы.

Система "Клиент+Банк" позволяет банку и его клиентам обмениваться

подписанными и зашифрованными пакетами документов по телефонным линиям связи.

На сегодняшний день расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Курчатовского филиала Сбербанка находится на том уровне, на котором

находятся многие коммерческие банки города. Перечень предоставляемых услуг

отличается не многим. Но в период острой конкурентной борьбы за каждого

клиента, необходимо развивать, усовершенствовать систему расчетно-кассового

обслуживания, преодолевать возникающие проблемы.

Учитывая большой объем документов, а главное, необходимость высокой точности

обработки, осуществлять эту операцию посредством традиционной ручной

обработки не всегда удается. Многие банки начинают использовать на этом

участке специальные компьютерные программы, позволяющие автоматизировать

процесс ввода в автоматизированную банковскую систему. печатного текста

настроена на типовые виды печатающих устройств, реально используемых для

заполнения бланка: лазерный принтер, матричный принтер или пишущую машину.

Базовый комплект поставки имеет встроенную подсистему контекстного контроля,

включающую проверку по справочнику банков ЦБ РФ, проверку ключевания счетов,

проверку соответствия суммы текстом и прописью и др.

В результате внедрения в систему расчетов электронных платежей время

непосредственного обслуживания клиентов сократится 180 мин. Это время можно

ть новые технологии, гибко применять тарифы на расчетно-кассовое обслуживание

клиентов, а также обеспечивать индивидуальный подход к клиентам.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 3

февраля 1996 г. №17–ФЗ (с изменениями и дополнениями).

2. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Рос­сийской Федерации

(Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями).

3. Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,

расположенных на территории Российской Федерации», утвержденные ЦБ РФ от 5

декабря 2002 г. №205­–П.

4. Инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. N 28 О расчетных,

текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР (с

изменениями от 11 августа 1987 г., 26 августа 1988 г., 29 сентября 1989 г.,

30 мая, 31 августа 1990 г.)

5. Положение ЦБР от 5 января 1998 г. N 14-П "О правилах организации

наличного денежного обращения на территории Российской Федерации" (утв. ЦБР

19 декабря 1997 г.) (с изм. и доп. от 22 января 1999 г., 31 октября 2002 г.)

6. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в

Российской Федерации" (с изм. и доп. от 3 марта 2003 г., 11 июня 2004 г.)

7. Гражданский кодекс РФ. Часть 1,2. - М.:«Ось-89», 2004.

8. Аверченко В.А., Сильвестров С.Н., К вопросу о безналичном денежном

обращении в России // Банковское дело. - 2002. - №4. – с. 15-17.

9. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / под ред. Жукова Е.Ф.

- М.: Банки и биржи, 1997. – 423 с.

10. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М., 2002. - 511 с.

11. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002. -

415 с.

12. Банковское дело. Учебник / под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и

статистика, 1999. – 564 с.

13. Банковское дело. Учебник / Под. Ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П, Кроливецкой.

– 5-е изд., перераб и доп.. - М.: Финансы и статисика, 2004. – 592с.

14. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. -

М.: Логос, 1998. – 387 с.

15. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать

банкротства. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. - 192 с.

16. Белов В.А. Концептуальные вопросы организации безналичных расчетов //

Банковское дело. – 2001. - №12. – с. 17-21.

17. Березина М.П. Система расчетов и Центральный банк // Банковское дело. –

2002. - №1. – с. 15-19.

18. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. - М.: Финстатинформ,

1999. - 412 с.

19. Бломштейн Г.Д. Саммерс. Б.Д. Банковское дело и платежная система. - М.:

Дело, 1995. 493 с.

20. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. – М.:

Финансы и статистика, 1996. –147 с.

21. Бурдинский А. Кому и зачем нужен Интернет Банкинг // Мир Интернет. –

1999. - № 9. – с. 41-45.

22. Ван ден Берг П. Операционная и финансовая структура платежной системы. -

М.: ЮНИТИ, 1995. 569 с.

23. Ввод платежных поручений: компьютер вместо человека // Банковские

технологии. – 2002. - №12. – с. 12-17.

24. Горюхин Б.Н., Гузов К.О., Фатуев В.А. Оценка периода использования

остатков денежных средств на расчетных счетов клиентов // Банковское дело. –

2001. - №1. – с. 23-25.

25. Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. СПб.:

ОРКЕСТР, 2002. - 496 с.

26. Ефимова Л.Г. Банковское право. – М.: БЕК, 1994. – 312 с.

27. Иванов В.В. Анализ надежности банков. - М.: Русская деловая литература,

1996. - 320 с.

28. Коган М.Л. Предприятие и банк. – М.: Аркаюр, 1993. – 302 с.

29. Косой А.М. Управление безналичным платежным оборотом. - М.: Финансы,

1978. - 368 с.

30. Коттер Р., Коммерческие банки. - М.: Прогресс, 1983. - 501 с.

31. Кредит и обращение денег в сфере безналичного оборота / Под ред. Ц.М.

Хайтиной. - Саратов, 1971. 217 с.

32. Кредиты. Инвестиции. - М.: Приор, 1995. – 129 с.

33. Кузьмин О. «Клиент-Банк» и программы распознавания отсканированных

платежных поручений // Банковское дело в Москве. – 2000. - № 4. – с. 37-41.

34. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. – М.: Финансы и

статистика, 1991. – 320 с.

35. Ломан Э.Д. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика.

М., 1991. – 381 с.

36. Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в России

// Бизнес и Банки. – 2002. - №7. – с. 31-35.

37. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их

операции. – М.: ЮНИТИ, 1995. – 457 с.

38. Мехряков В.Д. Методологические основы конкуренции на региональном рынке

финансовых услуг // Банковское дело.– 2000.-№7.–с.12-14.

39. Миловидов Д.А. Современное банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 1995. – 335 с.

40. Минина Т.Н. Электронные банковские услуги // Банковские услуги. – 2002. -

№7. – с. 31-35.

41. Молчанов И.В. Коммерческий банк в современной России. - М.: Финансы и

статистика, 1999. – 259 с.

42. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках. – М.: Банки и биржи,

1998. – 299 с.

43. Подпорин Ю., Безналичные расчеты под защитой //Экономика и жизнь. – 2001.

- №19.

44. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. - М.: Финансы и

статистика, 1986. – 351 с.

45. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. – М.: ЮНИТИ, 1997. – 325 с.

46. Саркисянц А. Новые технологии в расчетно-платежной системе коммерческого

банка // Планета Интернет. – 1998. - № 5-6.

47. Севрук В.Т, Банковские риски. - М: Дело Лтд, 1995. - 72 с.

48. Семенюта О.Г. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки

и биржи, 1995. – 453 с.

49. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.:

АНТИДОР, 1998. – 268 с.

50. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: ИНФРА-М,

1995. – 446 с.

51. Шварц Г.А. Безналичный оборот и кредит в СССР. - М.: Госфиниздат, 1963.

111 с.

52. Яковлев Н.П. Кассовая работа в коммерческом банке. – М.: ЮНИТИ, 1997. –

422 с.

ГЛОССАРИЙ

1. Аккредитив — форма платежей, при которой банк,

действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии

с его указанием (банк-эмитент), обязуется заплатить получателю средств либо

дать полномочие другому банку (исполняющему банку) заплатить получателю

средств при условии представ­ления им документов, предусмотренных

аккредитивом, и при выполнении других условий аккредитива.

2. Безналичный платежный оборот — часть совокупного

денежного оборота без использования наличных денег, осуществляемая путем

безналичных пе­речислений платежей по банковским счетам.

3. Денежный оборот - совокупность всех платежей в наличной

и безналичной формах, которые выступают в функции сред­ства обращения и

средства платежа.

4. Налично-денежный оборот - часть совокупного денежного

оборота, в котором используются наличные деньги в роли средства обращения и

сред­ства платежа.

5. Платежи - передача или перевод денег должником

(плательщиком) тому, кому он должен в соответствии с расчётами (получателю),

т.е. акт надлежащего выполнения должником своего денежного обязательства, в

результате чего он освобождается от долга.

6. Платежное поручение (распоряжение о банковском переводе)

— поручение кли­ента обслуживающему банку перечислить (списать) определенную

сумму с его сче­та и зачислить ее на счет получателя в оплату товаров

(выполненных работ, оказан­ных услуг), в том числе в порядке предварительной

оплаты, либо в счет выполне­ния его иных финансовых обязательств (например,

перед бюджетом).

7. Платежное требование — требование кредитора к плательщику

оплатить сто­имость продукции (работ, услуг). Если в течение 3 рабочих дней

со дня поступле­ния требования плательщику от него не получен ответ с отказом

от платежа, то требование считается акцептованным и подлежит оплате

плательщиком. Условие о применении такой формы расчетов может быть включено в

договор, но лишь при согласии банков, обслуживающих участников договора,

проводить расчетные опе­рации в данной форме.

8. Платежный оборот - совокупность платежей с

использованием денег в качестве средства платежа.

9. Расчетно-кассовые операции — ведение счетов юридических и

физических лиц и осуществление расчетов по их поручению

10. Расчеты по инкассо — форма отношений, при которой банк

обязуется по поруче­нию и за счет клиента осуществлять необходимые действия,

чтобы получить платеж (или акцепт платежа) от плательщика — лица, имеющего

долг перед клиентом. Для выполнения данного поручения банк может привлечь

другой банк (исполняющий банк).

11. Расчёты - процесс подсчёта сумм, подлежащих уплате одними

лицами другим, т.е. определения того, кто и кому сколько должен в денежной

форме.

12. Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное

распоряжение чеко­дателя банку заплатить указанную в нем сумму предъявителю

чека (чекодержателю).

Приложение 1

Общее время, затрачиваемое контролерами

№ п/п	Наименование работ, операций РКО	Средне­дневное количе­ство опера­ций	Время на выполне­ние 1 опе­рации, об­работку 1 документа (мин.)	Средне­днев-ное количе­ство доку-ментов (шт.)	Общее время (гр.3 х гр.4(5)
Работа по привлечению юридических лиц на обслуживание
1.	Консультации клиентов по вопросам расчетно-кассо­вого обслуживания
	Итого:
Работа по открытию рабочего дня
1	Смена даты в компьютере при переходе на следующий день, замена даты штампов	1	2	Х	2
2	Раскладка выписок по кли­ентам	80	1	80	80
	Итого:	Х	Х	Х	82
Работа по закрытию рабочего дня
1	Оформление электронных платежей (ввод в программу Hotblank, создание файла для дискеты, распечатка сводных поручений и реест­ров)
2	Проверка правильности за­числения бухгалтерией банка коммунальных плате­жей на счета клиентов
3	Раскладка ф. 63 по комму­нальным платежам в прило­жение клиентам
4	Обработка платежного до­кумента для перечисления во вклад с распечаткой ме­мориального ордера
5	Проверка ведомости остат­ков счетов, находящихся на картотеке №2
6	Подсчет общей суммы, по­мещаемых в картотеку до­кументов, по каждому счету и запись итогов в кассовый ордер ф.53
7	Начисление платы за РКО, распечатка ордеров и рас­кладка их в приложение клиентам
8	Выписка ф. 63 на сумму за­числения за день и расшиф­ровка зачислений на обороте по балансовым счетам
9	Выписка ф. 63 на сумму списания за день и расшиф­ровка списаний на обороте по балансовым счетам
10	Запись в ф. 744 выданных и сданных наличных денег по символам
11	Пересчет дня по компью­теру
12	Сверка кассовых оборотов, подсчет итогов по кассовым журналам и сверка их с кас­сой и данными компьютера
13	Раскладка платежных доку­ментов по балансовым сче­тами подсчет итогов по ка­ждому балансовому счету
14	Распечатка операционного дневника
15	Подшивка документов дня
16	Сохранение информации, создание страховых элек­тронных копий
	Итого:
Работа в операционное время (непосредственное обслуживание клиента)
1	Консультации по вопросам, возникающим в процессе обслуживания	8	5		40
2	Оформление чековой книжки
3	Подготовка, набор и распе­чатка извещений клиентов об изменении номеров сче­тов
4	Ведение журнала по учету выручки, сдаваемой в банк предприятиями
	Прием платежных пору­чений:
5	Проверка правильности за­полнения платежных пору­чений
6	Проверка наличия денег на счете
7	Сверка образцов подписей лиц, подписавших поруче­ние
8	По иногороднему платежу проверка по справочнику реквизитов получателя и его банка
9	Ввод реквизитов поручения в компьютер
10	Отметка о проводке на всех экземплярах поручения
	Прием объявлений на взнос наличными:
11	Прием и проверка заполне­ния объявлений на взнос на­личными
12	Ввод реквизитов объявления в компьютер
13	Отметка о проводке на объ­явлении
14	Запись данных объявления в кассовый журнал
15	Передача кассиру объявле­ния и кассового журнала для подписи
	Прием денежного чека:
16	Проверка заполнения де­нежного чека
17	Сверка образцов подписей лиц, подписавших чек
18	Проверка наличия денег на счете
19	Ввод данных чека в компь­ютер
20	Отметка о проводке на чеке и отделение корешка чека
21	Запись данных чека в кассо­вый журнал
22	Передача кассиру чека и кассового журнала для под­писи
23	Запись в карточку получен­ных и перечисленных сумм по заработной плате
24	Пересчет общей суммы пе­реводов и отметка о про­водке на всех экземплярах поручений
25	Ввод реквизитов всех пору­чений перевода в компьютер
26	Раскладка поручений в при­ложение клиентам
27	Расстановка документов в картотеку по установленной очередности
28	Отметка банка о дате приема на всех экземплярах документов, помещаемых в картотеку №2
29	Возврат поручений из кар­тотеки по отзыву
30	Ввод в компьютер реквизи­тов документов, помещае­мых в картотеку	10	1,5		15
31	Оплата документов из кар­тотеки №2	К			0
32	Распечатка мемориального ордера при частичной оп­лате, отметка на поручении о частичной оплате	4	0,2		0,8
33	Запись в лицевом счете даты, суммы списания и ос­татка картотеки	К			0
34	При приеме инкассовых по­ручений проверка реквизи­тов, регистрация в спец. журнале инкассовых пору­чений
35	Сообщение клиентам о вы­ставленных инкассовых по­ручениях
36	Оплата инкассовых поруче­ний при наличии средств на счете
37	Списание со счетов клиен­тов процентов за кредит и основного долга по распо­ряжению кредитного отдела на основании кредитного договора
38	Проведение платежей по покупке или продаже цен­ных бумаг
39	Контроль овердрафтных счетов
40	Работа в системе Клиент-банк (подкачка, распечатка, проведение платежей)
41	Работа с картотекой №1 (по­становка документов, сооб­щение клиенту)	1	1,5		1,5
42	Выдача выписок клиентам	20	1		20
	Итого:	Х	Х	Х	792,8
Прочая работа
1	Составление ответов на письма и запросы клиентов, ГНИ и фондов			Х
2	Изучение нормативной до­кументации	1	15	Х	15
	Итого:	Х	Х	Х	15
	Итого:	Х	Х	Х	1239,9

Приложение 2

Общее время, затрачиваемое контролерами, после мероприятий по ускорению платежей

№ п/п	Наименование работ, операций РКО	Средне­дневное количе­ство опера­ций	Время на выполне­ние 1 операции, обра­ботку 1 доку­мента (мин.)	Сред­не­днев­ное ко­личе­ство доку­ментов (шт.)	Об­щее время (гр.3 х гр.4(5)
Работа по привлечению юридических лиц на обслуживание
1.	Консультации клиентов по вопросам расчетно-кассового обслуживания	2	5	Х	10
	Итого:	Х	Х	Х	10
Работа по открытию рабочего дня
1	Смена даты в компьютере при пе­реходе на следующий день, за­мена даты штампов	1	2	Х	2
2	Раскладка выписок по клиентам	80	1	80	80
	Итого:	Х	Х	Х	82
Работа по закрытию рабочего дня
1	Оформление электронных плате­жей (ввод в программу Hotblank, создание файла для дискеты, рас­печатка сводных поручений и реестров)				80
2	Проверка правильности зачисле­ния бухгалтерией банка комму­нальных платежей на счета клиен­тов по ф. 63				1,25
3	Раскладка ф. 63 по коммунальным платежам в приложение клиентам				1,25
4	Обработка платежного документа для перечисления во вклад с рас­печаткой мемориального ордера				6
5	Проверка ведомости остатков сче­тов, находящихся на картотеке №2				15
6	Подсчет общей суммы, помещае­мых в картотеку документов, по каждому счету и запись итогов в кассовый ордер ф.53				2
7	Начисление платы за РКО, распе­чатка ордеров и раскладка их в приложение клиентам				51
8	Выписка ф. 63 на сумму зачисле­ния за день и расшифровка зачис­лений на обороте по балансовым счетам
9	Выписка ф. 63 на сумму списания за день и расшифровка списаний на обороте по балансовым счетам
10	Запись в ф. 744 выданных и сдан­ных наличных денег по символам
11	Пересчет дня по компьютеру
12	Сверка кассовых оборотов, под­счет итогов по кассовым журна­лам и сверка их с кассой и дан­ными компьютера
13	Раскладка платежных документов по балансовым счетами подсчет итогов по каждому балансовому счету
14	Распечатка операционного днев­ника	1	25	Х	25
15	Подшивка документов дня	1	90		90
16	Сохранение информации, созда­ние страховых электронных копий	1	10		10
	Итого:	Х	Х	Х	340,1
Работа в операционное время (непосредственное обслуживание клиента)
1	Консультации по вопросам, воз­никающим в процессе обслужи­вания	8	5		40
2	Оформление чековой книжки	1	5		5
3	Подготовка, набор и распечатка извещений клиентов об измене­нии номеров счетов
4	Ведение журнала по учету вы­ручки, сдаваемой в банк предпри­ятиями			Х
	Прием платежных поручений:
5	Проверка правильности заполне­ния платежных поручений	40	1		40
6	Проверка наличия денег на счете	20	0,5	Х	10
7	Сверка образцов подписей лиц, подписавших поручение	40	2		80
8	По иногороднему платежу про­верка по справочнику реквизитов получателя и его банка	К			0
9	Ввод реквизитов поручения в компьютер	40	1,5		60
10	Отметка о проводке на всех эк­земплярах поручения	40	0,5		20
	Прием объявлений на взнос на­личными:
11	Прием и проверка заполнения объявлений на взнос наличными
12	Ввод реквизитов объявления в компьютер
13	Отметка о проводке на объявле­нии
14	Запись данных объявления в кас­совый журнал
15	Передача кассиру объявления и кассового журнала для подписи
	Прием денежного чека:
16	Проверка заполнения денежного чека
17	Сверка образцов подписей лиц, подписавших чек
18	Проверка наличия денег на счете
19	Ввод данных чека в компьютер
20	Отметка о проводке на чеке и от­деление корешка чека
21	Запись данных чека в кассовый журнал
22	Передача кассиру чека и кассо­вого журнала для подписи
23	Запись в карточку полученных и перечисленных сумм по заработ­ной плате
24	Пересчет общей суммы переводов и отметка о проводке на всех эк­земплярах поручений
25	Ввод реквизитов всех поручений перевода в компьютер
26	Раскладка поручений в приложе­ние клиентам
27	Расстановка документов в карто­теку по установленной очередно­сти
28	Отметка банка о дате приема на всех экземплярах документов, помещаемых в картотеку №2
29	Возврат поручений из картотеки по отзыву
30	Ввод в компьютер реквизитов до­кументов, помещаемых в карто­теку
31	Оплата документов из картотеки №2
32	Распечатка мемориального ордера при частичной оплате, отметка на поручении о частичной оплате
33	Запись в лицевом счете даты, суммы списания и остатка карто­теки
34	При приеме инкассовых поруче­ний проверка реквизитов, регист­рация в спец. журнале инкассовых поручений
35	Оплата инкассовых поручений при наличии средств на счете	К			0
36	Списание со счетов клиентов про­центов за кредит и основного долга по распоряжению кредит­ного отдела на основании кредит­ного договора	1	1		1
37	Проведение платежей по покупке или продаже ценных бумаг
38	Контроль овердрафтных счетов
39	Работа в системе Клиент-банк (подкачка, распечатка, проведение платежей)
40	Работа с картотекой №1 (поста­новка документов, сообщение клиенту)
41	Выдача выписок клиентам
	Итого:
Прочая работа
1	Составление ответов на письма и запросы клиентов, ГНИ и фондов
2	Изучение нормативной докумен­тации
	Итого:
	Итого:

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5