Диплом: Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

Таблица 4

Индивидуальные предприниматели (по состоянию на 01.01.99)

Торгово-закупочная деятельность и коммерческое посредничество	72%
Выпуск товаров народного потребления	3%
Транспортные услуги	18%
Ремонт бытовой техники и электроаппаратуры	1,2%
Услуги здравоохранения	1,8%
Другие виды деятельности	4%
Всего:	3608

Анализ таблицы 3 и 4 показывает, что прослеживается тенденция к росту

зарегистрированных предприятий и индивидуальных предпринимателей. Особенно

это ярко выражено в сфере торговли и коммерческом посредничестве.

Администрацией г.Асбеста проведен конкурс на лучший предпринимательский

проект. Победителями стали три малых предприятия, которым выделены льготные

кредиты на общую сумму 155 тыс. руб. для организации магазина, кафе и

предприятия по оптовой торговле отделочными материалами. Специалистами Фонда

содействия предпринимательству было проведено около 200 консультаций по

вопросам развития предпринимательства. С июля 1996 года издается ежемесячный

информационный бюллетень общим тиражом 250 экз.

Поддержка малого и среднего бизнеса банковской системой Российской Федерации

Одна из основных функций банковской системы состоит в финансировании

инвестиционных потребностей реального сектора экономики. Процентная политики

коммерческих банков должна быть такой, чтобы кредиты были экономически

выгодными как для банков, так и для конечных заемщиков.

В условиях кризиса и отсутствия возможностей получения дохода от операций на

финансовых рынках операции по кредитованию, особенно малого

предпринимательства, становятся наиболее привлекательными для банков. В связи

с этим Банком России рассматриваются вопросы о создании кредитных бюро, в

которых бы аккумулировалась информация о финансовом состоянии заемщиков и их

кредитной истории.

Кроме того, Банком России в настоящее время разрабатываются новые механизмы

рефинансирования банков, активно работающих с реальным сектором экономики.

Изучаются возможности разработки системы мер по формированию рынка

краткосрочных и долгосрочных долговых обязательств, эмитируемых предприятиями

реального сектора экономики, и практического использования , учета и

переучета этих обязательств. Наконец, перспективным направлением являются

также программы ипотечного кредитования населения, которые могли бы

проводиться банками, активно работающими с населением и прежде всего

Сбербанком России.

Поддержку МСБ Банковская система России может осуществлять посредством

реализации кредитной политики.

Основой кредитной политики коммерческих банков остается краткосрочное

кредитование. При этом более высокая кредитная активность банков, имеющих

больший оплаченный уставной фонд.

Финансовый кризис немедленно привел к снижению кредитной активности

банковского сектора. Объем рублевых кредитов в августе-сентябре 1998 года

снизился на 16,3%, валютных - на 14,7%. Снижение кредитного портфеля было

вызвано как увеличением кредитных рисков, так и оттоком ресурсов из

банковской системы, прежде всего отзывом вкладов населения и прекращением

кредитования российских банков со стороны иностранных контрагентов.

О влиянии другого фактора снижения кредитной активности - роста кредитных

рисков - свидетельствует ухудшение качества кредитного портфеля. Доля

просроченных ссуд в период с 10 августа по 1 октября 1998 года выросла с 5,5%

до 10,9% по рублевым и с 5% по 6,5% по валютным кредитам. Доля стандартных

ссуд в общем объеме кредитной задолженности сократилось с 89,3% до 76,6%.

Сегодня в преимущественном положении находятся те банки, которые уже давно и

постоянно работают с реальным сектором экономики. Как показывают данные Банка

России, это в основном небольшие и средние банки. Так, доля кредитов в общих

кредитных вложенrх составляет у банков с капиталом до 3 млн. руб. -

93,5%; от 3 до 10 млн. руб. - 91,4%; от 10 до 30 млн. руб. - 90,5%; свыше 30

млн. руб. - 80,4%.

Основными направлениями краткосрочного кредитования для банков в 1 полугодии

1998 года ( как и в предыдущие периоды) являлись: торговля и общественное

питание (100% респондентов), промышленность (88%). В то же время лишь 25%

коммерческих банков предоставляли краткосрочные кредиты организациям

народного образования и науки.

Долгосрочные кредиты предоставлялись в основном крупные банки, располагающие

достаточными финансовыми ресурсами и опытом подобных кредитных операций. Так

около 44% банков с оплаченным уставным фондом свыше 30 млн. руб.

предоставляли указанные кредиты предприятиям промышленности, 31% -

строительным организациям и населению и 25% - сельскому хозяйству.

Заметно активизировалась деятельность банков по кредитованию коммерческих

структур ( около 50% банков).

В Свердловской области немногие коммерческие банки имеют программы поддержки

малого предпринимательства (по состоянию на 1998г.), среди них такие как ОАО

«Уралпромстройбанк», Уральское отделение «Мосбизнесбанка», Екатеринбургский

филиал «Инкомбанка», АКБ «Золото-Платина-Бакн», Екатеринбургский банк

Сбербанка РФ. Так , например, ОАО «Уралпромстройбанк» совместно с Центром

содействия предпринимательству Свердловской области провел конкурс

инвестиционных проектов малых предприятий . За счет собственных средств

«Уралпромстройбанк» создал для кредитования победителей фонд в 3,0 млн. руб.

Размер кредита не превышал 300 тыс. руб. и выдавался на 18 мес. Под 20%

годовых. Из 50 представленных - 12 проектов признаны победителями, реализация

которых направлена на создание производства кардиомониторов , зуботехнической

лаборатории, чулочно-носочных изделий, мебельного цеха и др.

Всего по области 1998 году было привлечено кредитных ресурсов коммерческих

банков на 5,1 млн. руб. для поддержки малого предпринимательства области.

В муниципальном образовании «Город Асбест» зарегистрировано и действует три

коммерческих банка: ОАО «Асбесткомбанк» , Норильское отделение

Екатеринбургского банка Сбербанка РФ, филиал Екатеринбургского СКБ-банка.

Все эти банки осуществляют кредитование юридических лиц муниципального

образования, в том числе и предприятий МСБ и частных предпринимателей. Для

сравнения ниже приводятся диаграммы по осуществлению кредитования

представленными банками предприятий города.

Диаграмма 1

Доля участия банков города в кредитовании малого бизнеса

Большая доля в кредитовании предприятий и индивидуальных предпринимателей

города (до 45%) приходится на Норильское ОСБ, т.к. Сбербанк обладает большими

кредитными ресурсами по сравнению с другими банками города, т.к. Сбербанк

является основной кредитной организацией по привлечению денежных средств

населения города.

Формы иностранных инвестиций в развитие малого и среднего бизнеса в

Российской Федерации

По международным меркам банки занимают в экономике России довольно скромное

место: отношение их суммарных нетто-активов к валовому внутреннему продукту

(ВВП) на начало 1998 года составляло менее 30%, тогда как в таких странах,

как Бразилия, Мексика, США это соотношение оставляет более 50%, Еще выше оно

во Франции, Японии, Германии - 150 - 200%. В 1993 году данный показатель,

характеризующий роль российских банков, был значительно выше - 80%,

существенное снижение этого показателя произошло после 1995 года, когда

банковская система испытала первый серьезный кризис. Поэтому важным моментом

совершенствования работы российских банков является международное

сотрудничество. Многие крупные и средние банки участвуют в проектах

Всемирного банка и Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР),

связанных с поддержкой предприятий, жилищной программы и развитием финансовых

учреждений. Мосбизнесбанк в соответствии с Соглашением по Проекту поддержки

предприятий, подписанным 2 сентября 1996 года, получил заем ЕБРР в размере 10

млн. долларов США сроком на 12 лет. Под этот заем были отработаны два

проекта по модернизации производства на ОАО «Карельский окатыш» и проект по

реконструкции и техническому перевооружению основного производства на ЗАО

«Томский инструмент». В рамках поддержки малого предпринимательства с ЕБРР

было подписано пять соглашений о финансировании малых предприятий в различных

регионах России - в Екатеринбурге, Томске, Туле, Новосибирске, Нижнем

Новгороде, Омске

Европейский Банк реконструкции и развития совместно со свердловскими банками

- партнерами с 1995 года реализует в Свердловской области две Программы

кредитования малого бизнеса. В Программе микрокредитования могут участвовать

малые предприятия, работающие в сферах торговли, услуг и производства. Кредит

выдается на срок до 6 месяцев на сумму до 30 тыс. долларов. Другая Программа

рассчитана на малые предприятия, работающие только в сферах производства и

услуг. Кредит по этой Программе выдается на срок до двух лет при максимальном

размере до 125 тыс. долларов.

За 1996 год по программам было выдано около 1000 кредитов, а по состоянию на

декабрь 1996 года текущий кредитный портфель составил 2,7 млн. долларов. 30

экспертов в отделения банков-партнеров ЕБРР готовы бесплатно предоставить

свердловским предпринимателям консультации по программам и рассмотреть заявки

на кредит. При соответствии бизнес-плана установленным критериям кредит

банком выдается в течение нескольких дней.

Финансово-кредитная и инвестиционная поддержка малого бизнеса является одним

из важных приоритетных направлений разрабатываемых проектов федеральной и

многих областных программ государственной поддержки малого

предпринимательства на 1998-1999 гг.

При этом особое значение придается:

· переориентации системы финансовой поддержки на активное привлечение

внебюджетных средств, в том числе путем использования залоговых и гарантийных

механизмов, долевого участия в реализации проектов субъектов малого

предпринимательства;

· применению конкурсного отбора проектов для финансирования, созданию

информационно прозрачной системы прохождения проектов в сочетании с

ужесточением контроля и финансовой ответственности за нецелевое использование

государственных ресурсов:

· квотированию распределения средств и дифференциации условий их

предоставления в зависимости от приоритетов и направлений Программы.

Дальнейшее развитие финансово-кредитной и инвестиционной системы поддержки

малого предпринимательства предполагает:

· создание на базе объединений малых предприятий и элементов

инфраструктуры отраслевых и межрегиональных финансово-промышленных

образований;

· организацию взаимодействия объектов инфраструктуры финансовой поддержки

малого предпринимательства с другими участниками фондового рынка с целью

увеличения капитализации субъектов малого предпринимательства, повышения их

инвестиционной привлекательности:

· развитие сотрудничества с коммерческими банками в рамках гарантийных

механизмов и схем совместного кредитования;

· организацию взаимодействия с небанковскими инвесторами в реализации

проектов, ориентированных на малое предпринимательство (лизинг, фран

чайзинг и др.).

Для решения этих задач необходимо осуществить комплекс мероприятий, в том

числе; принять соответствующие нормативно-правовые акты; провести

аналитическую работу и научные исследования, связанные с финансовыми

проблемами субъектов малого предпринимательства, организовать обучение и

повышение квалификации оценщиков, инвестиционных консультантов и финансовых

менеджеров, продолжить создание объектов инфраструктуры финансово-кредитной

поддержки, организовать информационное обеспечение малых предприятий о

возможностях предоставления финансовой поддержки из различных источников,

пропагандировать опыт успешной реализации инвестиционных проектов развития

малых предприятий с использованием механизмов государственной поддержки,

обеспечить привлечение иностранных инвестиций и кредитов в сферу малого

предпринимательства.

Диаграмма 2

Структура заемщиков кредита ЕБРР

В 1998 году Екатеринбургское представительство БРР осуществляет Программу

кредитования малого и среднего бизнеса с пятью свердловскими банками-

партнерами: Екатеринбургским банком Сбербанка РФ, ОАО «Уралпромстройбанком»,

Уральским отделением «Мосбизнесбанка», Екатеринбургским филиалом

«Инкомбанка», АКБ «Золото-Платина-Банком». Текущий портфель ЕБРР по

программам кредитования малого и среднего бизнеса по состоянию на 1 января

1998 года составил 775 кредитов на общую сумму 9 млн. долларов. Размер

кредита от 10 до 125 тыс. долларов на срок от 2 до 24 месяцев под 17-24%

годовых в валюте.

Следует отметить, что 1987 год отличает наибольшая активность иностранных

инвесторов.

Таблица 5

Накопленные вложения стран-инвесторов в Российскую экономику на 01.01.98

Ñòðàíû	Âàëþòíûå èíâåñòèöèè, òûñ. äîëë.	Äîëÿ â îáùåì îáúåìå, %	Âñåãî ðóá. èíâåñòèöèé, ìëí. ðóá.	Äîëÿ â îáùåì îáúåìå, %
1. ÑØÀ	5 240 094	25,8	1 702 827	9,1
2. Øâåéöàðèÿ	3 185 986	15,7	588 681	3,2
3. Íèäåðëàíäû	2 992 597	14,7	1 409 427	7,6
4.Âåëèêîáðèòàíèÿ	2 615 352	12,9	1 508 270	8,1
5. Ãåðìàíèÿ	1 750 382	8,5	1 446 998	7,8
6. Èòàëèÿ	564 216	2,8	-	-
7. Êèïð	555 507	2,7	4 373 741	23,5
8. Àâñòðèÿ	505 408	2,5	1 136 845	6,1
9. Øâåöèÿ	372 402	1,8	-	-
10. Ëèõòåíøòåéí	268 729	1,3	1 788 026	9,6
11. Ôðàíöèÿ	266 337	1,3	-	-
12. Áåëüãèÿ	261 663	1,3	-	-
13. ßïîíèÿ	230 339	1,1	-	-
Ïðî÷èå	1 546 616	7,6	2 416 639	13,0

Наиболее активными инвесторами средств в экономику России являются: США,

Швейцария, Нидерланды.

Таблица 6

Инвестиции в регионы РФ на 01.01.98

Ðåãèîíû	Âàëþòíûå èíâåñòèöèè, òûñ. äîëë.	Äîëÿ â îáùåì îáúåìå, %	Âñåãî ðóá. èíâåñòèöèé, ìëí. ðóá.	Äîëÿ â îáùåì îáúåìå, %
1. Ìîñêâà	4006038	46,1	10375252	73,6
2. Ñàíêò-Ïåòåðáóðã	671590	7,7	400762	2,8
3. Ìîñêîâñêàÿ îáë.	659612	7.6	-	-
4.Òþìåíñêàÿ îáë.	381542	4.4	147699	1.0
5. Ìàãàäàíñêàÿ îáë.	225173	2.6	-	-
6. Ðåñïóáëèêà Êîìè	195540	2.2	-	-
7. Ñàõàëèíñêàÿ îáë.	183534	2.1	-	-
8. Ñàìàðñêàÿ îáë.	166743	1.9	-	-
9. Õàáàðîâñêèé êðàé	153708	1.8	-	-
10. Ðåñïóáëèêà Òàòàðñòàí	152340	1.8	-	-
11. Êðàñíîäàðñêèé êðàé	139039	1.6	-	-
12. Ïðèìîðñêèé êðàé	121704	1.4	440435	3.1
13. Ëåíèíãðàäñêàÿ îáë.	114758	1.3	347399	2.5
14. Íèæåãîðîäñêàÿ îáë.	103414	1.2	173866	1.2
15. Ïåðìñêàÿ îáë.	98366	1.1	-	-
16. Âîëãîãðàäñêàÿ îáë.	91588	1.1	-	-
Ïðî÷èå	1226460	14.1	783021	5.6

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10