Шпора: Банковское дело

- услуги по внедрению бухгалтерского отчета, кассового и финансового

хозяйства предприятий и крепных организационных структур (концернов,

объединений и других), по ведению расчетно-кассовых операций клиентов в

соответствии с заключенными договорами, по выполнению проверок обеспечения по

долговым обязательствам, проведению ревизий на основании договоров с

вышестоящими органами клиентов;

- услуги по кассовому обслуживанию клиентов (предварительная подготовка и

доставка клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и других

платежей);

- страхование кредитных и депозитных рисков, заложенных в кыргызских и

иностранных банках имущества организаций и граждан; выполнение других

страховых операций:

- подготовка кадров для других коммерческих банков, создание банковских школ,

центров подготовки и переподготовки кадров и т.п.;

- другие услуги и операции, не запрещенные законодательством, на

осуществление которых банками отсутствуют ограничения в банковском

законодательстве.

Передовые банки активно расширяют спектр выполняемых ими услуг, повышают

качество обслуживания клиентов. Банки предлагают своим клиентам:

1) открытие и ведение срочных счетов;

2) открытие и ведение текущих счетов;

3) банковский вексель эмиссионного синдиката;

4) приобретение сберегательных сертификатов;

5) приобретение обыкновенных именных акций:

6) предоставление необходимой информации;

7) индивидуальное обслуживание клиентов.

Перечисленные выше услуги банка - лишь небольшая часть спектра банковских

операций и услуг по обслуживанию частных клиентов. Современные банки

стремятся всемерно расширять число и повышать качество выполняемых ими

операций с тем, чтобы привлечь больше клиентов и повысить свою доходную базу.

Консультационные и иные не операционные услуги.

Не являются банковскими операциями, т.к. не включают в себя какие-либо

операции с денежными средствами.

Основные виды:

1) Информационное обслуживание или консультации по экономическим, финансовым,

правовым и иным вопросам;

2) Составление методических материалов и проектно-сметной документации по

заказу клиентов;

3) Сдача в аренду помещений и оборудования, в том числе сейфов. Доход по этим

услугам в форме платы за услуги является результатом предоставления

материальных, интеллектуальных и информационных ресурсов банка в пользование

клиентам.

47. Понятие банковского менеджмента.

Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями,

связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом,

регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами,

управлением маркетинговой деятельностью, а также управлением персоналом,

осуществляющим банковские операции. Другими словами, банковский менеджмент –

это управление отношениями, связанными с формированием и использованием

денежных ресурсов, т.е. взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента

и управления персоналом, занятым в банковской сфере.

Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление

персоналом в КБ обусловлено структурой объекта, на который направлены

управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно

рассматривать как деятельность, связанную с внутрибанковским регулированием и

направленную в первую очередь на соблюдение требований и нормативов,

установленных органами государственного надзора (см. табл.).

Табл. Функции банковского менеджмента.

Финансовый менеджмент	Управление персоналом
1. Управление активами и пассивами 2. Упр-е ликвидностью 3. Упр-е собственным капиалом 4. Упр-е заемным капиталом 5. Упр-е банковскими рисками 6. Упр-е кредитным портфелем 7. Организация внутрибанковского контроля.	1. Администрирование системы организации и оплаты труда. 2. Организация подбора и расстановки персонала. 3. Организация системы подготовки персонала.

Банк - это организация, которая осуществляет управление капиталом: собственным

и заемным. Понятие «капитал» можно рассматривать с позиции чего-либо

основополагающего в развитии социально-экономических процессов. Это определение

капитала представляет собой отношения между людьми, определяющие успех их общей

деятельности в социально-экономических процессах. Поэтому управление

человеческим капиталом – это отношение к человеку в процессе управления

кредитной организацией, понимание роли человека при достижении конечного

результата или цели самой организации. Для банка это может быть прибыль,

ликвидность, устойчивость, имидж и другие параметры, которые он выделяет в

рамках своей миссии. Сфера функционирования банковского менеджмента охватывает

построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и

использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимое условие

эффективного менеджмента в КБ. Поэтому процессы управления человеческим

капиталом должны происходить в неразрывной связи с управлением собственным и

заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка

и его клиентов. Основные задачи банковского менеджмента: банковская

политика (постановка главных задач, выделение основной цели существования

банка; разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение

основных целей существования банка; разработка методологии управления

деятельностью банка; стратегия управления персоналом и т.д.); банковский

маркетинг (установление рынков банковских услуг, внедрение новых видов

услуг, выбор конкретных рынков и т.д.); создание банковских продуктов;

экономика и финансы (приращение капитала, управление прибылью и

ликвидностью, обеспечение стабильности развития банка, управление издержками

банка и т.д.); информационно-аналитическое обеспечение (создание

инф.-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций);

администрирование ( приведение организационной структуры банка,

классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией

развития банка).

В свою очередь, банковский менеджмент – это практическая деятельность,

связанная с непосредственным управлением осуществления КБ-ком своих функций.

В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки

управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции,

расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических

показателей, внутрибанковский аудит и контроль и т.д.

Система банковского менеджмента, направленная на разработку управляющих

воздействий, м.б. представлена следующим образом:

1. Программирование деятельности банка – формирование целевой программы

деятельности банка.

2. Планирование деятельности банка – разработка перечня

количественных (критических) параметров, которые должны соответствовать

программным целям кредитной организации. Критические параметры банка (размер

собств.капитала, структура активных и пассивных операций, мультипликативный

эффект собственного капитала банка и т.д.), которые должны изменяться на

интервале планирования деятельности.

3. Информационно-аналитическое обеспечение, основой которого

являются первичные документы, регистрирующие конкретную операцию или сделку с

клиентурой.

4. Экономика и финансы – обоснование заданных нормативных ограничений на

параметры деятельности банка и контроль за случайными факторами, которые могут

привести к отклонению от заданной целевой программы, а т.же оценка степени

выполнения программы банка.

5. Технология – разработка функционально-технологической документации, а

т.же связь ее с действующим регламентом банковских операций и услуг.

6. Маркетинг – выявление потребностей внешней среды и мониторинг ее изменений.

7. Контрольно-административная деятельность, которая включает в себя

обслуживание процессов оперативного сопровождения управляющих воздействий.

8. Экспертиза и консультации – экспертиза, консультации и сопровождение

направлений, связанных с управляющими воздействиями внешней среды.

9. Обеспечение – материально-техническое и кадровое обеспечение.

10. «Паблик рилейшнс» - информационно-исследовательское обеспечение,

реклама и продвижение схемы «банковский продукт – клиент» на рынок.

47.

. Банковский менеджмент и его основные направления

Менеджмент - наука о наиболее рациональной организации и управлении; -

организация и управление коллективом. Основная цель: получение прибыли путем

применения системы управления.

Современный коммерческий банк является сложным социально-экономическим

объектом, самоуправляющейся системой, состоящей из управляемой и управляющей

подсистем.

Управляющая - субъект управления, который на основе информации, поступающей

от внешних и внутренних подсистем, вырабатывает цель и подцели, которые

следует достичь, и осуществляет соответствующие воздействие на управляемую

подсистему.

Управляемая - объект управления, воспринимающий управляющее воздействие,

выполняющий работы и осуществляющий обратную связь.

"Управление банком" ( Банковский менеджмент", "Организационное управление")-

это деятельность, где объектом и субъектом управления являются люди

(соответствующие участники банка), а само управление осуществляется путем

целеполагающего воздействия одних на других и между собой, а также путем

информационного взаимодействия между ними.

К этому же процессу относится термин "

"Управление ресурсами" (активами, пассивами, капиталом, портфелем ценных

бумаг и т.п.) -процесс, в котором служащими определенных подразделений банка

производится непосредственное воздействие на те или иные ресурсы путем

осуществления соответствующих банковских операций или других аналогичных

действий, в результате которых происходит трансформация этих ресурсов.

Основные направления банковского менеджмента:

1. Планирование банковской деятельности, в процессе которого вырабатывается

банковская политика, определяющая деятельность на перспективу, стратегию,

концепцию развития банка, которая включает в себя кредитную, депозитную,

инвестиционную и процентную политику.

Выработка стратегии - это воплощение целей на практике с учетом ресурсов и

прогнозов в перспективе на 3-5 лет:

- стратегическое планирование 3-5 лет

- перспективное до 3 лет

- текущее - ежедневное

Так как планирование процесс непрерывный, а не раз в 3-5 лет, то необходима

разбивка перспективного планирования на текущее.

Этими функциями управления занимаются в КБ отделы планирования или

специальные комитеты по управлению.

2. Управление активами - это пути и порядок размещения привлеченных средств.

Применительно к коммерческому банку - это распределение средств на наличные

деньги, инвестиции, ссуды и нематериальные активы.

Особое внимание при размещении средств уделяется инвестициям в ценные бумаги

и ссудным операциям, в частности составу портфеля ценных бумаг и непогашенных

ссуд.

На управление активами влияют следующие факторы:

1) активы должны размещаться в строгом соответствии с банковским

законодательством.

2) отношения между банками и их клиентами по ссудам и вкладам строятся на

основе доверия и помощи.

Подавляющая часть привлеченных банком средств подлежит оплате по требованиям

или с очень коротким сроком уведомления.

3 ) конфликт между ликвидностью и прибыльностью.

4) разные активы имеют разную степень риска и приносят разные прибыли.

3. Управления пассивами. Это деятельность, связанная с привлечением средств

вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации

источников средств для банка.

Также это действия, направленные на удовлетворение нужд в ликвидности путем

активного изыскания заемных средств по мере необходимости.

4. Управление собственными средствами (капиталом) банка. Имеет важное

значение для обеспечения его ликвидности и платежеспособности, предполагает

обоснование критериев достаточности собственного капитала и выбор

показателей, позволяющих оценить эту достаточность. Один из путей увеличения

собственного капитала - выпуск акций, облигаций.

5. Управление рентабельностью работы банка - контроль доходов и расходов банка.

6. Управление рисками.

Главные риски:

- риски невозврата кредита и процентов по нему

- риск ликвидности.

- риск неполучения прибыли.

- риск потери освоенного рынка.

Основные функции управления здесь: - распознать возможные случаи

возникновения риска, оценить масштабы предполагаемого ущерба, найти способы

предотвращения и источники возмещения.

7. Управление трудовым коллективом (кадровый менеджмент).

8. Управление банковским маркетингом.

48.Общие черты и различия банк.менеджмента и управления банк.деятельностью.

В систему банковской деятельности следует включить сами банки, предприятия,

учреждения, органы власти и другие юридические лица, а также физические лица,

финансово-кредитные отношения которых могут реализовываться только при

участии одного или нескольких банков. Особую роль здесь играют

государственные органы власти и управления, в чьей компетенции - регулирующие

воздействия на сам характер этой деятельности.

Сущность системы банковской деятельности и ее основу (как и положено в теории

систем) составляют именно связи между указанными элементами: специально

организуемые взаимодействия между субъектами хозяйствования, субъектами

рыночной инфраструктуры и органами власти. Эти взаимодействия осуществляются в

виде банковских операций, банковских услуг и т. п. В этой связи

чем просто "деятельность банков", поскольку охватывает отнюдь не только банки.

49.Количественные, качественные и социальные показатели банковского менеджмента.

Показатели, по которым оценивается банковский менеджмент разделяется на ряд

групп:

количественные и качественны;

объективные и субъективные;

формализуемые и не формализуемые.

Количественные показатели оценки банковского менеджмента могут применяться

только соотносительно размерам банка, его политике и специализации. К ним

относятся:

размер капитала банка;

количество учредителей;

объемы активных и пассивных операций;

количество клиентов;

количество сфер экономики и отраслей работы;

география работы;

наличие и разветвленность филиальной сети;

корреспондентские отношения;

количество банковских продуктов в портфеле.

В числе качественных показателей банковского менеджмента выделяют ряд групп:

Качественные показатели (состояния и работы) оценивают менеджмент банка с

позиций профессиональных требований кредитного предпринимательства:

достаточность капитала, качество активов, прибыльность, ликвидность (в рамках

безопасности и устойчивости);

скорость совершения операций, обработки документов;

комплексность предоставляемых банковских продуктов;

степень удовлетворения запросов клиентов по видам, характеристикам, объемам и

качеству предлагаемых банковских продуктов;

адекватность принимаемых рисков и степень их управляемости.

Качественные показатели менеджмента (персонала) характеризуют его

соответствие нормативным требованиям экономики к предпринимательским

структурам:

состав и компетентность администрации (квалификация, опыт работы, наличие и

качество надзора);

характер, адекватность и соблюдение внутренней политики (соответствие базовым

положениям и направлениям банковской политики, кадровая политика, внутренний

контроль и аудит);

выполнение регулятивных норм и соблюдение законов, инструкций и иных

подзаконных актов по банковской деятельности;

способность администрации и персонала планировать и реагировать на изменение

окружающей среды и обстановки (воздействие спадов, инфляции, умение

признавать и исправлять ошибки).

Качественные показатели (социальные) их применение связано с особым

социальным, общественным статусом кредитного предпринимательства:

отношение персонала к труду;

соотношение квалификации, ответственности и вознаграждений;

степень и адекватность решения социальных проблем.

53. Планирование и способы продвижения банковских продуктов.

Это те услуги или те операции, которые оказывает банк. Банк. продукты –

различные виды услуг и операций, предоставляемые банками клиентам. Б/продукты

ориентированы на различных клиентов, которые м.б. объединены в группы:

Для юр.лиц.:

Мелкие фирмы	·1 Персональное финансовое обслуживание и план-е управления недвижимостью; ·2 Спец.стартовые ссуды под гарантию поручителя; ·3 Покупка потребительских товаров в кредит с погашением в рассрочку; ·4 Страхование имущества, жизни и здоровья работников; ·5 Услуги по переводу денег и бухг.оформлению документов.
Средние фирмы	·1 Платежные операции, компьютерные услуги, связанные с финансовой деятельностью; ·2 Кредитн. карточки для работников; ·3 Лизинг. и факторинговые операции, среднесрочная и долгосрочная ссуда для пополнения основного капитала.
Крупные фирмы	·1 Все, что выше + ·2 Операции по выплате з/пл (счета или карты); ·3 Консультации по вопросам бизнеса; ·4 Услуги по экспорту-импорту; ·5 Регистрация ц/бумаг; ·6 Формирование и управление портфелем ц/бумаг; ·7 Консультации по учреждению новых фирм, покупка др.фирмы, слияние капитала и т.п. ·8 Долгосрочное кредитование.

Для физ.лиц:

	Молодежь		·1 Характерна повышенная мобильность, частые переезды, жизнь вне дома, исходя из этого, необходимы услуги по переводу денег, краткосрочные ссуды, относительно простые формы сбережений, банковские услуги, связанные с туризмом.
	Молодые люди, недавно образовавшие семью		·2 Нуждаются в открытии совместного банковского счета для мужа и жены, краткосрочных кредитах для покупки товаров, в разных формах возобновление кредита. ·3 Прибегают к целевым формам сбережений и услугам по фин.защите семьи (страх.).
Семьи «со стажем»		·1 Широко пользуются потребительским кредитом для покупки товаров и улучшению жилищных условий, практикуют сберегательные схемы для родителей и детей, нуждаются в консультировании по вопросам финансирования образования, инвестирования сбережений, налогообложения, страхования, завещаемого распоряжения.
Люди зрелого возраста, готовящиеся к выходу на пенсию		·2 Наиболее устойчивая группа банковских клиентов: хранят крупные остатки на банковских счетах, требуют высокого уровня обслуживания, включая финансовое консультирование, помощь в распоряжении капиталом, завещание распоряжений и т.д.

43.Понятие финансового лизинга, основные разновидности финансового лизинга.

Финансовый лизинг - вид лизинга, при кот. лизингодатель обязуется приобрести

в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного

продавца и передать лизингополучателю данное имущество в качестве предмета

лизинга за опр-ую плату, на опр-ный срок и на опр-ных условиях во временное

владение и в пользование. При этом срок лизинга по продолжительности равен

сроку полной амортизации предмета лизинга или превышает его. По окончании

срока действия договора лизинга предмет лизинга переходит в собственность

лизингополучателя.

Фин. лизинг – долгосрочная аренда имущества, вытекающая из специфических

условий лизингового договора. Он позволяет предприятию использовать в ден.

обороте ср-ва др. предприятия на долгосрочной основе. Операции по привлечению

ср-тв на основе долгосрочной аренды — эффективная форма финансирования

вложений на приобретение осн-х ср-тв. Осущ-ся она ч/з лизинговую компанию,

приобретающую для третьего лица право собств-ти на имущество и отдающую его в

аренду на опр-ный срок.

Следует различать финансовый и оперативный лизинг. Договорные отношения, при

кот. имущество передается арендатору на срок, существенно меньший

нормативного срока службы имущества, что предполагает возможность сдавать это

имущество в аренду неоднократно в течение нормативного срока его службы,

относятся к оперативному лизингу или прокату. Отношения финансового и

оперативного лизинга регламентируются различными законодательными и

нормативными актами.

Объектами фин. лизинга м.б. любое движимое и недвижимое имущество, относимое

к осн. ср-вам, и имущественные права.

Финансовый лизинг делится на:

лизинг с обслуживанием;

ливеридж-лизинг;

лизинг «в пакете».

Лизинг с обслуживанием представляет собой сочетание финансового лизинга с

договором подряда и предусматривает оказание целого ряда услуг, связанных с

содержанием и обслуживанием сданного внаем оборудования.

Ливеридж-лизинг - особый вид финансового лизинга, при котором большая доля

(по стоимости) сдаваемого в аренду оборудования берется внаем у третьей

стороны - инвестора. В первой половине срока аренды осуществляются

амортизационные отчисления по арендованному оборудованию и уплата процентов

по взятой ссуде на приобретение, что понижает облагаемую налогом прибыль

(доход) инвестора и создает эффект отсрочки налога.

Лизинг «в пакете»- система финансирования предприятия, при которой здания и

сооружения предоставляются в кредит, а оборудование сдается арендатору по

договору аренды.

Исходя из источника приобретения объекта лизинговой сделки лизинг можно

подразделить на прямой и возвратный.

Прямой лизинг предполагает приобретение арендодателем у пред-приятия-

изготовителя (поставщика) имущества в интересах арендатор. Возвратный лизинг

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12