Вексель и способы его передачи

Глава 2. Индоссамент и иные способы передачи прав по векселю

2.1 Понятие и значение индоссамента

С передачей ценной бумаги происходит замена кредитора в договорном правоотношении, которое оформлено ценной бумагой, т.е. осуществляется переход прав кредитора к другому лицу, уступка права требования (требования) - § 1 гл. 24 ГК РФ. Между уступкой права и цессией часто ставится знак равенства. В действительности же цессия - более узкое понятие, чем переход прав кредитора к другому лицу, поэтому в нормах ст. 382-390 ГК РФ термин "цессия" не встречается. Собственно понятие "цессия" для ценных бумаг используется законодателем в отношении передачи прав, удостоверенных только именными ценными бумагами (п. 2 ст. 146 ГК РФ).

Помимо древнеримской цессии современному российскому праву известны такие договорные способы уступки права, как traditio - вручение новому приобретателю ценной бумаги на предъявителя (п. 1 ст. 146 ГК РФ) и индоссамент - последний прямо назван разновидностью уступки права (п. 3 ст. 389 ГК РФ) Степанов Д. Вопросы теории и практики эмиссионных ценных бумаг [Текст].// Хозяйство и право. - 2002. - № 4. - С.74.. Таким образом, необходимо уяснить, что индоссамент является одним из видов уступки права требования, при этом нормы, регулирующие порядок и условия передачи прав по индоссаменту, являются специальными нормами по отношению к нормам § 1 гл. 24 ГК РФ.

Индоссамент - это способ передачи прав по ордерной бумаге, с технической стороны представляющий собой передаточную надпись на самой бумаге. По российскому законодательству (ч. 1 п. 3 ст. 146 ГК РФ) индоссамент и передаточная надпись являются синонимами Архипов Д. Закладная - именная ценная бумага. Так ли это? [Текст]. // Хозяйство и право. - 2001. - № 11. - С. 69-72; Медведев Д.А. О правовой природе закладной [Текст]. // Очерки по торговому праву. - Ярославль. 1998. - Вып. 5. - С. 27; Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками [Текст].. - М., Статут. 2000. - С. 143. . Индоссамент может быть написан и на добавочном листе (аллонже) при условии, что этот лист прикреплен к векселю Шершеневич Г.Ф. Указ. раб. - С. 104. (ч. 1 ст. 13 Положения о переводном и простом векселе).

Лицо, передавшее права по векселю посредством индоссамента, именуется индоссант, лицо, которому передаются права по векселю, - индоссат. Индоссамент должен быть подписан индоссантом (ч. 1 ст. 13 Положения о переводном и простом векселе).

Индоссамент настолько неразрывно связан с понятием ордерной ценной бумаги, что является ее важнейшим квалифицирующим признаком. Нигде в действующем законодательстве мы не найдем прямого указания, что вексель является ордерной бумагой. Подобная квалификация вытекает только из того факта, что в соответствии со ст. 11 Положения о переводном и простом векселе всякий вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента.

Индоссамент был выработан правом Средневековья исключительно для практических потребностей торгового оборота и в связи с этим чужд римскому праву. Особые правила, устанавливаемые для ответственности индоссанта, представляют собой юридическую конструкцию, стремящуюся максимально гарантировать осуществление платежа по векселю. Теоретическое обоснование правовой природы индоссамента появилось много позднее, при этом, естественно, новую юридическую конструкцию пытались включить, более или менее удачно, в систему римского права Гамбаров Ю.С. Гражданское право [Текст]./ Под ред. Томсина В.А. - М., Зерцало. 2003. - С. 122..

В соответствии со ст. 17 Положения о переводном и простом векселе "право каждого добросовестного векселедержателя является самостоятельным, не зависящим от объема прав предшествующих держателей". Поэтому наиболее существенная черта индоссамента, отличающая его и от цессии, и от traditio - это самостоятельная ответственность каждого индоссанта, независимая от его предшественников. По-видимому, наиболее удачно эта черта объясняется теорией, согласно которой индоссамент рассматривается всякий раз как новая выдача векселя Мейер Д.И. Очерк русского вексельного права [Текст].. - М., Статут. 2000. - С. 343-346.. При всей кажущейся умозрительности данной теории, она очень удобна с методической точки зрения, поскольку наглядно и выпукло передает суть отношений, складывающихся в связи с совершением индоссамента Черепахин Б.Б. Юридическая природа и обоснование приобретения права собственности от неуправомоченного отчуждателя [Текст]. // Черепахин Б.Б. Труды по гражданскому праву. - М., Статут. 2001. - С. 271..

Так, например, поддельная подпись векселедателя должна была, исходя из договорной природы векселя, сделать вексель изначально ничтожной ценной бумагой. Объяснить, почему по такому векселю будут отвечать индоссанты невозможно, если не принять теорию об индоссанте как новом векселедателе.

В ГК РФ имеются общие положения об индоссаменте - это нормы п. 3 ст. 146 ГК РФ. Источником для разработки общих положений послужило вексельное законодательство, но последнее отнюдь не оказалось поглощенным общими положениями, и теперь приходиться подчеркивать некоторые специфические черты собственно вексельного индоссамента, отличающие его от индоссамента как способа передачи прав, свойственного всем ордерным ценным бумагам.

Вексельному индоссаменту посвящена гл. 2 (ст. 11-20) Положения о переводном и простом векселе. Анализируя текст закона, можно выявить следующие отличительные черты индоссамента:

1) Индоссамент - это передаточная надпись, совершаемая не иначе, как на самой ценной бумаге. В соответствии со ст. 13 Положения о переводном и простом векселе индоссамент должен быть написан на векселе или на присоединенном к нему листе (добавочный лист, или аллонж).

2) В соответствии со ст. 12 Положения "индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным".

3) Индоссант (первоначальный кредитор) несет ответственность перед индоссатом (новым кредитором) не только за существование права, но и за его осуществление. Этот признак является наиболее важным, поскольку устанавливает принципиальнейшее исключение из общих правил уступки права требования.

4) Ответственность индоссантов по векселю наступает только после принесения протеста, если сам индоссант не установил иное.

5) Ответственность всех индоссантов солидарная с прямым должником по векселю. В случае наступления ответственности индоссантов векселедержатель имеет право предъявить иск ко всем индоссантам, к каждому в отдельности и ко всем вместе, не будучи принужден соблюдать при этом последовательность, в которой они проставляли индоссаменты.

6) Индоссант по векселю может освободить себя от ответственности за платеж.

В теории важнейшими функциями индоссамента называют транспортную и легитимационную.

1) Транспортная функция заключается в том, что посредством индоссамента передаются права по векселю (ч. 1 п. 3 ст. 146 ГК РФ, ч. 1 ст. 14 Положения о переводном и простом векселе). В соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 142 ГК РФ с передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права. В полном согласии с этой нормой находится норма ст. 12 Положения о переводном и простом векселе: "Частичный индоссамент недействителен".

По определению П.П. Цитовича, индоссамент есть письменное, сделанное на самом векселе заявление кредитора (индоссанта), что по передаваемому праву требования он перестает быть кредитором и вместо себя подставляет другого кредитора (индоссата) Цитович П.П. Очерк основных понятий торгового права [Текст]. - М., ЮрИнфоР. - С. 206..

Однако для того, чтобы осуществлять права по векселю необходимо владение им. М.М. Агарков подчеркивал, что для передачи ордерной ценной бумаги недостаточно одного учинения передаточной надписи, которая представляет собой только оформление передачи ордерной бумаги. Необходимо еще и соглашение о переходе прав на бумагу, причем вопрос о переходе прав на бумагу не имеет отношения к вопросу о договорной или недоговорной природе обязательства из бумаги Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах [Текст]. - М., БЕК. 1994. - С. 299.. Г.Ф. Шершеневич в свое время указывал на "более верный взгляд на индоссамент", согласно которому "моментом совершения вексельного договора между надписателем и принимающим от него вексель является вручение документа" Шершеневич Г.Ф. Указ. соч. - С. 283..

Современная судебная практика разъясняет, что обязанности продавца по передаче векселя как товара признаются надлежаще выполненными в момент совершения индоссантом действий по надлежащей передаче векселя с оформленным индоссаментом. Таким образом, можно сделать вывод, что приобретатель векселя вправе требовать как 1) передачи ему бланка векселя с проставленным индоссаментом, так и 2) принуждения прежнего владельца векселя к проставлению на его бланке правильно оформленного индоссамента. Для приобретателя векселя фактическое обладание бланком будет лишено всякого смысла, если на векселе не будет проставлен индоссамент, переносящий на приобретателя и удостоверенное векселем право требования. С другой стороны, не имеет никакой ценности для приобретателя надлежащим образом оформленная передаточная надпись в том случае, когда права по индоссаменту уже перенесены на нового приобретателя, но он не имеет в фактическом обладании бланк векселя с индоссаментом.

Нет никаких оснований считать, что с учинением индоссамента на приобретателя перешло и право собственности на вексель, наделяя тем самым приобретателя правом на вещный иск к стороне договора, не выполнившей обязательства по передаче векселя. В этом случае приобретатель по договору имеет только обязательственный иск к лицу, отчуждающему вексель. Право собственности на вексель переходит на его приобретателя с момента вручения векселя, соответственно только после этого становится возможной и абсолютная защита прав векселедержателя - в том числе и истребование документа от третьих лиц, о чем говорит ст. 16 Положения о переводном и простом векселе (ведь надо, чтобы "кто-либо лишился владения векселем в силу какого бы то ни было события").

Таким образом, индоссамент можно охарактеризовать только как сделку по передаче права, удостоверенного векселем, но не по переходу права собственности на вексель. С этой точки зрения транспортная функция индоссамента заключается в том, что индоссамент призван опосредовать переход права собственности на вексель Трегубенко Е.Ю. Указ. соч.. - С. 59..

2) Легитимационная функция в современной теории ценных бумаг считается особенно важной. В соответствии со ст. 16 Положения о переводном и простом векселе "лицо, у которого находится переводный вексель, рассматривается как законный векселедержатель, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов". М.М. Агарков вообще давал само понятие ордерной ценной бумаги как такой бумаги, держатель которой легитимирован в качестве субъекта выраженного в ней права, если на нем останавливается непрерывный ряд индоссаментов Агарков М.М. Учение о ценных бумагах [Текст]. - М., Волтерс Клувер. 2005. - С. 290..

Тем не менее, очень больным для практики остается вопрос, вправе ли должник отказать в платеже по векселю, если у него возникают какие-либо обоснованные сомнения в легитимации векселедержателя. Должник вроде бы должен ограничиться сугубо формальной проверкой непрерывности ряда индоссамента, исходя из публичной достоверности векселя, но публичная достоверность действует только в отношении добросовестного векселедержателя. Поэтому существует позиция, наиболее четко сформулированная Г.Ф. Шершеневичем: "Запрещение проверять подлинность подписей не лишает должника права возбудить сомнение в подлинности надписи, - только он сам должен доказать, что эта надпись не подлинна. Это не только его право, это даже его обязанность, и ему может быть поставлено в упрек, если он, зная почерк мнимого надписателя и получив вексель с явно подделанной надписью, тем не менее заплатил" Шершеневич Г.Ф. Указ. соч. - С. 132.. Современная судебная практика также не отрицает возможности сомнений со стороны должника: "Законный векселедержатель не обязан доказывать существование и действительность своих прав, они предполагаются существующими и действительными. Бремя доказывания обратного лежит на вексельном должнике".

М.М. Агарков писал: "Приобретатель получает право на ордерную бумагу и право из ордерной бумаги, если он приобрел право собственности на бумагу, дошедшую до него на основании непрерывного ряда передаточных надписей. В его лице тогда соединяются материальный и формальный кредитор" Агарков М.М. Указ. соч. - С. 301.. Таким образом, легитимационная функция индоссамента находится в неразрывной связи с транспортной функцией.

Различают четыре вида вексельных индоссаментов:

1) ордерный;

2) бланковый;

3) препоручительный;

4) залоговый.

Первые три вида теперь в соответствии с п. 3 ст. 146 ГК РФ являются общими видами для всех ордерных ценных бумаг. Однако нормы Положения о переводном и простом векселе продолжают оставаться специальными нормами для регулирования вексельных индоссаментов.

Необходимым элементом для всех видов индоссаментов является собственноручная подпись индоссанта, отсутствие подписи (или наличие зачеркнутой подписи) будет означать и отсутствие индоссамента.

По поводу места расположения индоссаментов необходимо сделать одно принципиальное замечание. Ошибочным является мнение, что всякий индоссамент должен быть написан на обороте или на отдельном добавочном листе, но никак не на лицевой стороне векселя. Когда-то законодательство, действительно, могло предусматривать подобное (считается, что и сам термин "индоссамент" происходит от итальянского "in dosso" - "на спине") Шершеневич Г.Ф. Указ. соч. - С. 103-104.. Но современное вексельное законодательство не предусматривает этого правила в качестве общего - на обороте должны быть оформлены только бланковые индоссаменты, все остальные виды индоссаментов могут быть написаны и на лицевой стороне.

Правила, касающиеся индоссаментов, едины как для простого, так и для переводного векселя. Поэтому достаточно будет примеров оформления индоссаментов только для простого векселя.

Ордерный индоссамент. В соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 146 ГК РФ ордерный индоссамент - это передаточная надпись, содержащая указание лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение.

Ордерный индоссамент - это обычный, типичный способ передачи прав по векселю. Такой индоссамент презюмируется. Соответственно, передаточная надпись на векселе, сделанная без каких-либо оговорок, всегда рассматривается как индоссамент Вестник ВАС РФ. - 2001. - № 2. - С. 14..

Индоссант рассматривается как новый векселедатель, но индоссамент не повторяет текста векселя, поэтому не требует наличия реквизитов вексельных реквизитов (вексельная метка, вексельная сумма, дата составления и т.д.).

Поскольку индоссамент как раз и можно рассматривать в качестве выражения приказа (ордера) векселедержателя, принятой формулировкой является указание произвести платеж в повелительном наклонении: "Платите...". Новый векселедержатель, получивший вексель по ордерному индоссаменту, также вправе передать его по собственному индоссаменту другому лицу. Поэтому принятой полной формулой ордерного индоссамента является: "Платите такому-то или его приказу" или "Платите приказу такого-то". Принятых формулировок ордерного индоссамента следует придерживаться из-за их бесспорности, но допустимы и другие фразы, например, "передаю права по настоящему векселю такому-то", "вместо меня заплатите такому-то" и т.д. Проставление даты индоссамента не требуется, она не принимается во внимание при установлении непрерывности ряда индоссаментов, но ее наличие не опорочивает индоссамент.

Бланковый индоссамент. В соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 146 ГК РФ бланковый индоссамент - это передаточная надпись без указания лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение. Это означает, что в передаточной надписи делается пробел: "Платите _______________ или его приказу. (подпись индоссанта)". Бланковый индоссамент вообще может состоять из одной подписи индоссанта (ч. 2 ст. 13 Положения о переводном и простом векселе).

Согласно разъяснениям судебной практики, "в соответствии с ч. 2 ст. 13 Положения бланковый индоссамент имеет силу лишь в случае, когда он написан на обороте векселя или на добавочном листе". Необходимо обратить внимание на то, что бланковый индоссамент, совершенный на лицевой стороне, не считается ничтожным или ненаписанным, не опорочивает вексель - изменяется квалификация подписи индоссанта, она может быть засчитана за аваль (см. об авале ниже). Но в любом случае бланковый индоссамент, помещенный на лицевой стороне векселя, прервет ряд индоссаментов.

Векселедержатель такого векселя вправе передать вексель третьему лицу, не заполняя бланка и не совершая индоссамента (п. 3 ст. 14 Положения о переводном и простом векселе).

Таким образом, вексель может приобрести черты ценной бумаги на предъявителя и простое вручение векселя с незаполненным бланковым индоссаментом будет означать и передачу всех прав из векселя (п. 1 ст. 146 ГК РФ). В этом случае, поскольку промежуточные держатели векселя не оформляют индоссамент, то и ответственности этих держателей за платеж по векселю не будет. Векселедержатель, приобретший вексель по бланковому индоссаменту, вправе не проставлять в индоссамент свое имя даже при осуществлении своих прав по векселю.

Тем не менее вексель с бланковым индоссаментом сохраняет такую важнейшую черту ордерной бумаги, как способ легитимации ее держателя. В качестве законного векселедержателя рассматривается лицо, у которого вексель фактически находится Сарбаш С.В. Арбитражная практика по гражданским делам [Текст]. - М., Статут. 2003. - С. 397., но только при условии, что бланковый индоссамент является последним в непрерывном ряду индоссаментов (т.е. ряд индоссаментов в данном случае останавливается на предъявителе векселя). При соблюдении требований к легитимации предъявитель векселя с бланковым индоссаментом вправе осуществлять все права по векселю, в том числе и право требовать платежа.

В соответствии с ч. 3 ст. 12 Положения о переводном и простом векселе "индоссамент на предъявителя имеет силу бланкового индоссамента".

В соответствии со ст. 14 Положения о переводном и простом векселе, если индоссамент бланковый, то векселедержатель, помимо простой передачи векселя, может:

1) Заполнить бланк или своим именем, или именем какого-либо другого лица.

3) Индоссировать вексель на имя какого-либо другого лица с помощью обычного ордерного индоссамента (который может быть помещен и на лицевой стороне векселя). Непрерывность ряда индоссаментов в этом случае сохраняется - ст. 16 Положения предусматривает, что в том случае, когда за бланковым индоссаментом следует другой индоссамент, лицо, подписавшее последний, считается приобретшим вексель по бланковому индоссаменту.

Последние два способа передачи векселя с бланковым индоссаментом на практике не пользуются популярностью, поскольку существует опасность несанкционированного заполнения бланкового индоссамента, в результате чего в вексель вписывается имя постороннего лица, который и будет считаться векселедержателем (непрерывный ряд индоссаментов остановится на нем).

Препоручительный индоссамент. В соответствии с общей нормой, закрепленной в ч. 3 п. 3 ст. 146 ГК РФ, индоссамент может быть ограничен только поручением осуществлять права, удостоверенные ордерной ценной бумагой, без передачи этих прав индоссанту. Такой индоссамент и называется препоручительным. В этом случае индоссат выступает в качестве представителя.

Препоручительный индоссамент, в отличие от ордерного или бланкового, не переносит (не опосредует перенос) права собственности на вексель Новоселова Л.А. Вексель в хозяйственном обороте [Текст].. - М., Статут. 2003. - С. 31.. Собственником векселя и кредитором по нему остается предыдущий владелец, совершивший препоручительный индоссамент Крашенинников Е.А. Правовая природа открытого препоручительного индоссамента [Текст]. // Право и экономика. - 2000. - № 12. - С. 9.. Держатель векселя, получивший его по препоручительному индоссаменту, является только поверенным, совершает все действия от имени доверителя. Поэтому естественной выглядит норма ч. 2 ст. 18 Положения о переводном и простом векселе, согласно которой обязанные лица могут заявлять против такого векселедержателя только такие возражения, которые могли бы быть противопоставлены индоссанту, передавшему вексель по препоручительному индоссаменту.

Значение препоручительного индоссамента нельзя недооценивать. На практике очень часто, особенно в отношении юридических лиц, при расчетах по векселю должник требует предоставления ему не только векселя, но и доверенности от имени векселедержателя на право получения платежа. С точки зрения вексельного права это недопустимо, в первую очередь, в интересах должника, поскольку платеж должен быть произведен непременно надлежаще легитимированному вексельному кредитору, а всякое отношение по векселю должно быть отражено в тексте векселя. Это касается и вексельного поручения, для оформления которого специально разработана конструкция препоручительного индоссамента, направленная на регулирование внешних отношений представителя с третьими лицами. В то же время препоручительный индоссамент не заменяет собой общегражданского договора поручения, к условиям которого необходимо обращаться для установления прав и обязанностей сторон во внутренних отношениях между индоссантом (доверителем) и индоссатом (представителем).

Формально держатель векселя, перешедшего к нему по препоручительному индоссаменту, легитимирован в качестве векселедержателя Крашенинников Е.А. Правовая природа открытого препоручительного индоссамента [Текст]. // Право и экономика. - 2000. - № 12. - С. 9., чем и объясняется специфика в определении круга его полномочий.

Полномочия представителя, т.е. лица, владеющего векселем по препоручительному индоссаменту, определяются в ч. 1 ст. 18 Положения очень широко: без каких-либо специальных указаний в тексте индоссамента держатель векселя может осуществлять все права, вытекающие из векселя, за исключением его передачи посредством ордерного или бланкового индоссамента. В частности, держатель вправе предъявить требование о платеже, получить платеж, совершить протест в случае неплатежа.

Препоручительный индоссамент оформляется оговоркой "валюта к получению", "на инкассо", "как доверенному" или всякой иной оговоркой, имеющей в виду простое поручение (ч. 1 ст. 18 Положения). Бланковых препоручительных индоссаментов действующее законодательство не запрещает Габов А.В. Индоссамент как один из способов передачи векселя [Текст]. // Хозяйство и право. - 1999. - № 8. - С. 44..

Держатель, получивший вексель по препоручительному индоссаменту, может передать его, но только в порядке препоручения, т.е. с препоручительным индоссаментом (ч. 1 ст. 18 Положения) Крашенинников Е.А. Правовая природа открытого препоручительного индоссамента [Текст]. // Право и экономика. - 2000. - № 12. - С. 9.. Фактически происходит передоверие, право на которое, в отличие от общегражданских норм, изначально заложено в вексельном поручении и не требует специального указания доверителя.

Представитель, хоть и передавший вексель по препоручительному индоссаменту, не будет считаться лицом, которое отвечает за платеж. Г.Ф. Шершеневич находил это вполне естественным: "Лицо уполномоченное не имеет самостоятельных прав по векселю, но вместе с тем оно и не несет обязанностей по векселю, так как истинным векселедержателем остается препоручитель" Шершеневич Г.Ф. Указ. соч. - С. 106..

Практически значимым представляется вопрос о легитимации векселедержателя в случае прекращения поручения, оформленного препоручительным индоссаментом (в согласии с общегражданскими нормами вексельное поручение прекращается и по одностороннему волеизъявлению любой стороны) Габов А.В. Индоссамент как один из способов передачи векселя [Текст]. // Хозяйство и право. - 1999. - № 8. - С. 44.. При возврате векселя представитель не делает на нем никаких передаточных надписей (препоручительный индоссамент, который единственно может сделать представитель, лишен всякого смысла для доверителя, являющегося собственником векселя). Получив обратно свой вексель, доверитель-собственник, как правило, зачеркивает свой препоручительный индоссамент и, если они есть, препоручительные индоссаменты, сделанные его представителем. Эта практика основывается на норме ч. 1 ст. 16 Положения о том, что зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6